今年3月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯合印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》，引導金融機構通過各種有效措施，滿足新市民在就業(yè)創(chuàng)業(yè)過程中的金融需求，增強該群體金融服務的可得性。4月6日，國務院常務會議也就提升新市民金融服務水平的議題進行了討論。目前，已有許多地方銀保監(jiān)局完善針對新市民的金融保障政策，從多方面提升金融服務新市民水平。

　　當前，新市民工作領域集中于產業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)。作為新進入城市群體，新市民主要分為兩大類：一類是大中專畢業(yè)生，他們受過高等教育，有一定的文化程度，但不具有該城市的戶籍；另一類是進城務工人員，主要集中產業(yè)鏈末端的中低端行業(yè)，如建筑、運輸、保安、餐飲服務等。總的來看，新市民就業(yè)領域多集中于競爭力低下的中小微企業(yè)。

　　新市民在創(chuàng)業(yè)過程中普遍會遇見融資困難的問題。主要體現在兩個方面：首先，新市民剛進入城市，缺乏穩(wěn)定現金流、財產以及人脈資源，是典型的無抵押、無擔保、無穩(wěn)定現金流人群。其次，新市民大多為信用白戶，銀行無法通過信用信息對其發(fā)放貸款。

　　新市民就業(yè)缺乏穩(wěn)定的工作環(huán)境和收入，針對該群體的就業(yè)保障機制不夠健全。新市民就業(yè)企業(yè)多為中小微企業(yè)，這類企業(yè)處于勞動密集型產業(yè)鏈和價值鏈的低端，缺乏核心競爭力，導致新市民群體缺乏穩(wěn)定的工作收入。同時，新市民剛剛進入城市生活，生活花費多依靠工資收入，缺少房產等固定資產收入，不具備抗風險能力，對收入穩(wěn)定的需求極為強烈。然而，我國針對新市民群體的就業(yè)保障機制不夠健全，失業(yè)保護體系仍不完善。一旦遭受企業(yè)破產，該群體往往無法得到失業(yè)補償。

　　（一）金融機構可以為新市民提供信貸支持，解決融資問題，從而助力新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)。金融機構可以通過向創(chuàng)業(yè)人員提供小額貸款和專屬利率優(yōu)惠等途徑解決新市民融資難的問題，滿足其融資需求。同時，相關部門可以制定政策為新市民群體提供一定的扶持，簡化其貸款辦理流程，優(yōu)化落實擔保、降息政策。例如，鄭州相關部門針對入鄭創(chuàng)業(yè)人員和高校畢業(yè)生提升了個人貸款額度，如果人員符合申請條件，其可同時申請國家扶持和地方扶持的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，合計最高不超過40萬元。青島各類銀行也相繼修訂細化創(chuàng)業(yè)擔保貸業(yè)務管理政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持范圍。這些措施在一定程度上可以緩解新市民籌集資金困難的問題。

　　（二）金融部門可以加大對中小微企業(yè)的信貸支持，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展，從而助力新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)。各類銀行機構采取措施拓展中小微企業(yè)“首貸戶”數量和加大信貸投放力度，降低中小微企業(yè)和個體戶融通資金的成本，助力各類中小微企業(yè)能夠更好高效地發(fā)揮促進就業(yè)的輻射帶動作用。例如：青島銀保監(jiān)局推動轄區(qū)銀行機構科學配置信貸資源，立足職能定位，加大對中小企業(yè)的金融支持。中國銀行北京分行面向在京注冊的個體戶和中小微企業(yè)推出“惠如愿·創(chuàng)擔貸”創(chuàng)業(yè)擔保貸款專屬服務方案。這些措施都有利于中小企業(yè)生存發(fā)展，進一步也會穩(wěn)定新市民人群的就業(yè)環(huán)境。

　　（三）金融部門可以為新市民群體提供就業(yè)保險保障，強化關于該群體的保險保障政策，從而助力其就業(yè)創(chuàng)業(yè)。對新市民集中的中小行業(yè)，特別是建筑工人、外賣員、司機等職業(yè)風險較高的行業(yè)進行保險產品創(chuàng)新，與企業(yè)共同發(fā)展意外險等保障業(yè)務，可有效提升新市民群體就業(yè)保險保障水平，提高新市民群體的幸福感和安全感，讓其在城市中的發(fā)展更加平穩(wěn)長久。例如，平安產險嘗試創(chuàng)新保險與市民工作的結合手段，發(fā)展了工作打卡即投保的模式，有效提高了新市民團體投保的便利性和可得性。同時，中國人壽針對新市民密集的建筑行業(yè)，開發(fā)了覆蓋各類意外事故的保險服務。這些措施有效解決了新市民群體在就業(yè)中的后顧之憂，提升了其就業(yè)福利，讓其更加安心在城市中工作生活。

　　（作者系中央財經大學教授、中國銀行業(yè)研究中心主任。中央財經大學金融學院博士研究生孫光宇、碩士研究生李萍對本文亦有貢獻）