根據聯合國標準，65歲以上人口占總人口的比例達到7%，說明該國家或地區已進入老齡化社會。我國根據第七次全國人口普查顯示，60歲以上人口比重已達到18.70%，其中65歲以上人口比重達到13.50%，標志著我國已正式進入老齡化社會。習近平總書記指出：“有效應對我國人口老齡化，事關國家發展全局，事關億萬百姓福祉。”當前應對人口老齡化已上升至國家戰略，也是我國“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要的重要部署。養老金融既是金融體系的重要組成部分，也是老齡產業的核心，在老齡化加速發展的背景下，大力發展老齡金融業，不僅能提升老年群體的生活質量，也有利于金融業乃至整個宏觀經濟的健康運行。

　　如何開展對老年群體的金融服務，加快推動適老化改造和升級，成為目前商業銀行的重要課題。一方面當前的銀行金融服務與老年人友好型社會的要求還存在差距，商業銀行在快速發展互聯網業務的同時，也形成一定的“數字鴻溝”；另一方面，老年群體的金融服務需求沒有得到有效滿足，尤其是侵害老年人金融合法權益的情況時有發生。而破解老年群體金融服務難題的關鍵，就在于準確把握老年人的切實需求，強化問題導向和需求導向，才能找準發力點和服務點。為更好的貫徹國家戰略，有效落實《國務院辦公廳印發關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》（國辦發【2020】45號）要求，進一步解決老年人在金融服務中遇到的困難，幫助老年人跨越“數字鴻溝”，甘肅銀行采用新理念、新技術、新形象，將大數據、人工智能等科技力量融入金融服務，線上線下大力建設“銀發”場景，全方位探索“適老”金融服務，切實扮演好“推動者”和“守護者”的角色，努力打造與日益增長的養老需求相適應的養老金融服務體系。

　　為進一步解決老年人在金融服務領域運用智能技術方面遇到的困難，甘肅銀行積極探索線上渠道廣覆蓋、多層次、特色化的老齡金融服務，推動線上服務創新，圍繞老年群體的習慣喜好、行為趨勢和業務訴求，提供更舒心的適老產品和服務，幫助老年人更好的享受移動金融便利。

　　甘肅銀行在全新上線的手機銀行5.0頤年版中，將傳統服務和智能創新相結合，充分運用人工智能、語音圖像識別、多媒體互動等金融科技，讓手機銀行具備“看、聽、說、想”的能力。根據老年人的使用習慣，在綁定、激活、支付等流程嚴格認證客戶身份，不斷改進認證方式，實現“只動口、不動手、會聯想”的智能服務，有效降低操作難度。同時頤年版的手機銀行除新增智能語音服務外，在頁面展示及操作流程中也進行了全面升級，整體頁面采用包容性設計，設置常用功能菜單快捷入口，操作問題一鍵截屏反饋，快速介入提供引導幫助，及時為老年人提供貼心的問題解答。

　　手機銀行5.0頤年版在登錄首頁大字溫馨提示年歷（農歷）、天氣，精選存款（理財）產品等功能，使常用服務一目了然。整體頁面配色明快簡約，加上“化繁為簡”的專屬服務流程，突出查詢、轉賬、存款、理財等常用功能的關鍵信息，對功能圖標進行加大處理，文字按鍵進行高對比度設計，實現關鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂，全方位解決老年人“找不到、看不清、不會用”的問題，全面提升線上服務適老程度，切實滿足老年人的金融服務“掌上需求”。

　　針對老年群體防騙意識相對薄弱，尤其是對很多新興詐騙手段不熟悉等特點，甘肅銀行更加關注老年人的數字金融轉型風險，聚焦老年人日常金融生活涉及的服務場景和高頻事項，兼顧服務體驗便捷的同時，持續提升老年人使用金融服務的安全性。

　　為此，甘肅銀行綜合運用多種安全防護手段和風險控制措施，持續增強老年人使用智能技術的安全保障。為避免老年人遭到非法金融活動的侵害，手機銀行5.0在技術方面采用安全加固、渠道監測、威脅感知等多項防護措施，并在手機銀行APP中多個節點設置了安全措施，從智能安全檢測、電信欺詐賬戶識別、可疑轉賬匯款人工干預、賬戶資金變動提醒等方面，加強老年群體線上金融服務的安全保障，并規范了智能化產品和服務中的個人信息收集、使用等政策。通過定期安全測試、現場檢查、漏洞通報和問題處置，持續加強技術監測和監督檢查，多方面保障賬戶及個人信息安全。

　　甘肅銀行通過線上渠道大力普及銀行智能技術應用知識，聚焦線上渠道高頻服務流程，制作長圖、H5、微信推文、視頻等教程，為老年人提供業務操作指引。老年人在網點辦理業務時，加大防范非法集資、電信網絡詐騙等宣傳力度，加強老年人運用智能技術常見問題等方面的培訓，幫助其提高運用智能技術的能力和水平，增強對智能技術的了解和信任。針對省內老年群體基礎金融知識匱乏等問題，近幾年在全省范圍內積極組織“網絡金融知識進萬家”活動，立足鄉村城鎮向老年群體宣講金融知識，將金融風險防范知識送到不同需求的老年人手中，構建線上線下一體化宣傳體系，加大對老年人的金融消費權益保護。

　　為了讓老年人在普惠金融的道路上“一個都不落下”，甘肅銀行堅持傳統服務與智能創新“兩條腿”走路，積極打造“線上+線下”“行內+行外”的“適老”金融服務，將傳統銀行服務與多元化服務結合，打造高效便捷、一站式的廳堂服務，提升金融“適老”的服務質效。

　　甘肅銀行在全省的營業網點升級改造老年人熟悉的傳統柜臺服務方式，不僅配備愛心專座、拐杖、老花鏡等助老用具，還在網點醒目位置張貼溫馨提示、援助電話、銀行服務須知、防詐騙風險提示等內容。對于無法使用智能設備的老年人，大堂經理會將其引導至愛心窗口或網點貴賓廳，減少客戶等候時間，優化服務流程，讓老年人享受到特殊的敬老服務。對于年齡較大、行動不便的特定老年人群體，也會提供“特事特辦”上門服務，利用移動設備，遠程視頻等方式，解決客戶燃眉之急，為老年人提供周全、便利、無障礙的金融服務。此外，網點利用廳堂微沙龍活動，在重陽、端午等節日組織老年客戶專屬活動，與老年人建立聯系，為后續特殊、個性服務提供一對一咨詢，為客戶提供“非必要不跑路”服務，讓有溫度的服務溫暖在老年人的心坎上。使金融服務更加便捷、更具人性化、更有溫度、更享安心。

　　目前，養老金融服務成為提振經濟、惠及民生的重要舉措，同時也是城市商業銀行加快零售轉型、挖掘“長尾效應”的突破口。統計數據顯示，我國戶主年齡56-64歲的家庭戶均總資產最高，以這意味著老年群體將是一支數量龐大且需求更具活力的生力軍。由于養老金融主體多元、內容廣泛、產品眾多、流程繁雜，對于金融機構業務運營、產品創新及風險管理水平提出了更高要求。

　　為此，甘肅銀行積極整合各方資源，彌補自身養老金融產品不足，加強與理財公司、保險公司的合作，引入風險等級較低的理財產品、健康保險產品，拓寬老年客戶財富管理邊界，打造更受老年人歡迎的養老理財和養老保險產品，同時進一步創新網絡消費相關金融產品和服務方式，研發符合老年人需求和風險承受能力的網絡消費金融產品及服務，從老年客群的日常生活為切入點，加強銀政合作、銀醫合作，以滿足老年客戶繳納日常水、電、暖等繳費需求，提供社保卡、醫保電子憑證、醫院掛號等便捷服務，以提高老年人對金融產品和服務的黏性，從而實現更高安全性、更低風險和更全面保障，構建風險共擔、價值共享的產品體系。

　　如今，甘肅銀行以數字化轉型為契機，堅守保護老年金融消費者的合法權益，立足適老金融服務的初心，加快數字化、智能化和場景化賦能，積極開展移動支付便民工程建設。通過產品、營銷、服務等場景的數字化變革提升老年群體的金融服務體驗，把實事辦好、把好事辦實，為老年群體提供更加安全、專業、便捷的金融服務和產品，讓老年群體在信息化浪潮中，擁有更多獲得感、幸福感和安全感。