銀行不斷加大對(duì)信用卡風(fēng)控力度的同時(shí)，警方和法院也向職業(yè)養(yǎng)卡人發(fā)出了警告。

　　近日，永嘉縣人民檢察院在辦理一起集資詐騙案時(shí)，發(fā)現(xiàn)有嫌疑人在自己經(jīng)營(yíng)的煙酒行內(nèi) 通過(guò)POS機(jī)為上百人套現(xiàn)，被查獲時(shí)套現(xiàn)金額超過(guò)2000萬(wàn)元。

　　

　　

　　根據(jù)檢察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫婦經(jīng)營(yíng)一家煙酒行，2017年時(shí)找銀行和機(jī)構(gòu)辦理了三臺(tái)POS機(jī)，在經(jīng)營(yíng)煙酒行期間，胡某克、胡某燕發(fā)現(xiàn)了新的商機(jī)，兩人開(kāi)始利用POS機(jī)搞起了副業(yè)。

　　除了經(jīng)營(yíng)煙酒外，兩人在沒(méi)有真實(shí)商品交易的情況下，以虛構(gòu)交易并使用POS機(jī)刷信用卡的方式幫助他人套取現(xiàn)金，并從中收取一定的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)比例通常為0.7%至1%之間。

　　銀行扣掉刷卡手續(xù)費(fèi)后，剩余的就是兩人的利潤(rùn)，截至被查獲時(shí)，兩人通過(guò)該方式套現(xiàn)金額超過(guò)2000萬(wàn)元，獲利金額達(dá)2萬(wàn)元以上。

　　由于胡某克、胡某燕夫婦兩人未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)， 非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)， 擾亂市場(chǎng)秩序，經(jīng)永嘉縣人民檢察院提起公訴，胡某克、胡某燕夫婦兩人 因非法經(jīng)營(yíng)罪，分別被法院判處有期徒刑2年2個(gè)月、2年， 并處罰金4.5萬(wàn)元、4萬(wàn)元，同時(shí)追繳兩人違法所得。

　　永嘉縣人民檢察院在調(diào)查此次案件時(shí)，還發(fā)現(xiàn)了利用POS機(jī)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情況非常普遍，胡某克、胡某燕夫婦兩人只是冰山一角，還有很多人也存在類(lèi)似的行為。

　　從煙酒行業(yè)切入，永嘉縣人民檢察院先是在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)調(diào)取了縣內(nèi)煙酒行登記信息，又從商業(yè)銀行調(diào)取了POS機(jī)終端服務(wù)注冊(cè)信息和交易流水，對(duì)有套現(xiàn)嫌疑的進(jìn)行了篩選，共發(fā)現(xiàn)了6件線索，其中還有案件涉及到的交易流水金額超過(guò)了1000萬(wàn)元。

　　目前，永嘉縣人民檢察院已經(jīng)將相關(guān)線索移交永嘉縣公安局，警方對(duì)查證屬實(shí)的線索進(jìn)行了刑事立案。

　　

　　

　　今年以來(lái)，全國(guó)各地警方紛紛出擊，搗毀了一大批職業(yè)養(yǎng)卡團(tuán)伙。從涉案金額上來(lái)看，有的達(dá)到千萬(wàn)級(jí)別，還有的甚至超過(guò)了一億元。

　　職業(yè)養(yǎng)卡人盯上了信用卡養(yǎng)卡、代還業(yè)務(wù)，也從中獲得了一些收益，但在監(jiān)管以及公安部門(mén)的合力打擊之下，很多職業(yè)養(yǎng)卡人接連落網(wǎng)，受到了法律的制裁。不僅被判處有期徒刑，就連賺來(lái)的手續(xù)費(fèi)收入，也被追繳了違法所得，可以說(shuō)是竹籃打水一場(chǎng)空。

　　之所以有眾多的職業(yè)養(yǎng)卡人，業(yè)務(wù)市場(chǎng)需求有很大關(guān)系。在信用卡逾期居高不下的背景下，越來(lái)越多的人被信用卡無(wú)法按時(shí)還款困擾，想方設(shè)法的尋找還款辦法，避免出現(xiàn)征信污點(diǎn)。

　　職業(yè)養(yǎng)卡人為這部分有信用卡還款壓力的持卡人，提供了有效的手段。對(duì)于持卡人而言，只需要付出手續(xù)費(fèi)，就能合理的把信用卡賬單延期，也不會(huì)被銀行和第三方機(jī)構(gòu)頻繁的催收。

　　不過(guò)，“以卡養(yǎng)卡”表面上看似沒(méi)有任何的漏洞，實(shí)則卻暗藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。找職業(yè)養(yǎng)卡人進(jìn)行養(yǎng)卡， 不僅需要付出額外的手續(xù)費(fèi)，還有可能在養(yǎng)卡的過(guò)程中遭遇到銀行的風(fēng)控， 一旦封卡，持卡人將無(wú)法繼續(xù)使用信用卡。

　　將信用卡交由他人養(yǎng)卡、代還，還有信用卡和身份證等信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，有可能給自身造成財(cái)產(chǎn)損失，持卡人本質(zhì)上并沒(méi)有減少還款的本金，長(zhǎng)期循環(huán)的過(guò)程中，債務(wù)負(fù)擔(dān)會(huì)越來(lái)越大。

　　此前， 北京銀保監(jiān)局就發(fā)布了消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，點(diǎn)名了以卡養(yǎng)卡現(xiàn)象， 有職業(yè)養(yǎng)卡人誘導(dǎo)消費(fèi)者把消費(fèi)貸款用于非消費(fèi)領(lǐng)域，將信用卡資金用于償還其它信用卡欠款，擾亂了金融市場(chǎng)秩序。

　　面對(duì)著不斷趨嚴(yán)的市場(chǎng)環(huán)境，職業(yè)養(yǎng)卡人的處境也不樂(lè)觀，越來(lái)越多的職業(yè)養(yǎng)卡人被抓，也為信用卡養(yǎng)卡、代還從業(yè)者敲響了警鐘，只為了幾萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)收入，最終得不償失。

　　在非法經(jīng)營(yíng)罪面前，職業(yè)養(yǎng)卡人也遭到了圍剿，即便披著合規(guī)經(jīng)營(yíng)的外衣，也很難逃過(guò)監(jiān)管部分的大數(shù)據(jù)偵查。

　　隨著職業(yè)養(yǎng)卡人的鋃鐺入獄，部分持卡人的還款渠道也會(huì)收緊，既要合理合規(guī)使用信用卡、小額貸款等消費(fèi)信貸服務(wù)，更要養(yǎng)成良好的消費(fèi)還款習(xí)慣。