農(nóng)村金融是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，是農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的重要支撐力量，而

　　據(jù)《農(nóng)金研究》統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)共有25家省聯(lián)社，其中浙江省聯(lián)社已于今年4月改制為浙江省農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行。由于地區(qū)不同，25家省聯(lián)社規(guī)模大小有所差距，根據(jù)各省聯(lián)社最新披露的總資產(chǎn)規(guī)模，可將25家省聯(lián)社分為3個(gè)梯隊(duì)。

　　第一梯隊(duì)的總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億，共有6家，包括：浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣東省聯(lián)社、江蘇省聯(lián)社、山東省聯(lián)社、河北省聯(lián)社以及河南省聯(lián)社。

　　本文我們重點(diǎn)來(lái)分析一下位于第一梯隊(duì)的我國(guó)省聯(lián)社“六大天王”。

　　

　　

　　從體量與規(guī)模來(lái)說(shuō)，我國(guó)省聯(lián)社“一哥”非浙江莫屬。目前，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行系統(tǒng)下轄82家縣（市、區(qū)）農(nóng)商銀行、農(nóng)信聯(lián)社，擁有網(wǎng)點(diǎn)4100余個(gè)，豐收驛站1萬(wàn)余家，村級(jí)金融服務(wù)點(diǎn)2萬(wàn)余家，員工5萬(wàn)余人。最新數(shù)據(jù)顯示，存款余額為3.38萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款余額2.59萬(wàn)億元。存款連續(xù)12年保持全省第一，貸款連續(xù)8年保持全省第一。浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)不良貸款率為0.81%，撥備覆蓋率為509%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

　　此外，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行系統(tǒng)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到1.59萬(wàn)億元，占全部貸款的三分之二；農(nóng)戶貸款余額1.06萬(wàn)億元，占全省銀行業(yè)二分之一；小微企業(yè)貸款余額1.56萬(wàn)億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)22.87萬(wàn)戶，占全省35.4%。

　　值得一提的是，1952年，浙江第一家農(nóng)村信用社成立。2003 年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》（國(guó)發(fā)〔2003〕15 號(hào)），全面開啟農(nóng)信社改革，浙江是第一批改革試點(diǎn)的8個(gè)省份之一。2004年4月18日，在時(shí)任浙江省委書記習(xí)近平同志的親自部署下，省農(nóng)信聯(lián)社成立，承擔(dān)對(duì)全省農(nóng)信社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。2021年10月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意、銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，浙江成為全國(guó)深化農(nóng)信社改革“第一單”。2022年4月18日，省委書記袁家軍，省委副書記、省長(zhǎng)王浩共同為浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行揭牌。

　　根據(jù)其2021年度報(bào)告披露的數(shù)據(jù)，，增長(zhǎng)9.7%，總資產(chǎn)穩(wěn)居全省銀行業(yè)之首。各項(xiàng)存款余額3.1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)8.2%，各項(xiàng)貸款余額2.16萬(wàn)億元，增長(zhǎng)14.5%，存貸款市場(chǎng)份額繼續(xù)位居全省第一。截至今年6月末，廣東省聯(lián)社小微企業(yè)貸款余額1.09萬(wàn)億元，增長(zhǎng)16.7%；涉農(nóng)貸款余額5926億元，占全省比例超過(guò)30%，同比增長(zhǎng)10.46%。“十四五”時(shí)期，廣東農(nóng)信計(jì)劃投放超過(guò)1萬(wàn)億元的信貸資金，全力支持鄉(xiāng)村振興。

　　，與第二名的廣東省聯(lián)社差距非常小。江蘇省聯(lián)社成立于2001年，2021年披露的總資產(chǎn)規(guī)模為3.6萬(wàn)億左右。截至今年2月，江蘇省聯(lián)社存款余額3.02萬(wàn)億元，貸款余額2.34萬(wàn)億元，均居全省金融機(jī)構(gòu)首位。旗下農(nóng)商行、農(nóng)信社等共62家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3270家，員工5.3萬(wàn)余名，是江蘇省金融機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)覆蓋最廣、從業(yè)人員最多、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)。

　　全系統(tǒng)涉農(nóng)貸款余額1.16萬(wàn)元，較年初增加1035.9億元，增幅9.8%。小微企業(yè)貸款余額1.55萬(wàn)億元，較年初增加1701.3元，增幅12.3%。普惠型小微企業(yè)貸款余額6478.1億元，增速15%，其中普惠小微信用貸款906.3億元。江蘇全省三分之二的法人單位存貸款規(guī)模位居縣域金融機(jī)構(gòu)之首，為支持鄉(xiāng)村振興促進(jìn)江蘇農(nóng)業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)、農(nóng)民持續(xù)增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。

　　值得一提的是，，即2004年8月成立的江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。可以說(shuō)，江蘇省拉開了全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)改革發(fā)展的帷幕。目前江蘇有6家農(nóng)商行在國(guó)內(nèi)主板或中小板上市，是A股上市農(nóng)商行最多的省份，成為擁有地方金融資源主要份額、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要渠道、服務(wù)惠及社區(qū)主要人口的農(nóng)村金融主力軍。

　　山東省聯(lián)社目前管轄全省110家農(nóng)商銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有4947個(gè)，員工7萬(wàn)人，是全省營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員最多、服務(wù)范圍最廣、資金規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)。各項(xiàng)存款余額2.62萬(wàn)億元，較年初增加1918.5億元。各項(xiàng)貸款余額1.75萬(wàn)億元，較年初增加1095.8億元，存、貸款市場(chǎng)占有率穩(wěn)居全省銀行業(yè)首位。截至5月末，山東全省農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款達(dá)8110億元，較年初增加583億元。

　　在5月底的山東省第十二次黨代會(huì)上，山東省聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)孫開連表示：今年投入鄉(xiāng)村振興貸款不低于2000億元，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)全省農(nóng)商銀行的力量。

　　“山東省農(nóng)信聯(lián)社指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行積極融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，將產(chǎn)品創(chuàng)新與當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)主體需求相結(jié)合，加大對(duì)農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)群體、生活消費(fèi)等方面信貸資金支持力度，并充分考慮不同產(chǎn)品、不同客戶特點(diǎn)，在不同時(shí)間進(jìn)行針對(duì)性推介，提供差異化服務(wù)。”孫開連表示。

　　

　　河北省聯(lián)社最新披露的數(shù)據(jù)顯示，。資產(chǎn)總量和存、貸款余額均約占全省銀行業(yè)的五分之一，存、貸款增量創(chuàng)歷年新高。全年總收入1123億元，利潤(rùn)總額174億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)126億元，納稅總額突破80億元。網(wǎng)上支付渠道簽約2537萬(wàn)戶，手機(jī)銀行客戶1472萬(wàn)戶，電子銀行交易占比提升至94.6%。

　　

　　河南省聯(lián)社旗下機(jī)構(gòu)數(shù)量?jī)H次于河北，目前共139家。。

　　

　　縱觀我國(guó)省聯(lián)社“六大天王”目前的發(fā)展情況，可以發(fā)現(xiàn)，省聯(lián)社作為統(tǒng)管全省農(nóng)信系統(tǒng)的最大農(nóng)信機(jī)構(gòu)，其目標(biāo)是為鄉(xiāng)村振興服務(wù)，給農(nóng)村發(fā)展提供金融支持，因此，

　　在小微企業(yè)貸款方面，江蘇省聯(lián)社表現(xiàn)得尤為突出，目前達(dá)到1.55萬(wàn)億元，超越了資產(chǎn)規(guī)模最大的浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行；涉農(nóng)貸款方面，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行則顯露出明顯優(yōu)勢(shì)，達(dá)到1.59萬(wàn)億元，遠(yuǎn)超另外五省聯(lián)社。

　　值得一提的是，行業(yè)討論最多的是省聯(lián)社改革可以借鑒的“四大模式”——聯(lián)合銀行、統(tǒng)一法人、金融控股公司、金融服務(wù)公司。例如，浙江省聯(lián)社的方案就選擇了聯(lián)合銀行模式。

　　目前，浙江省聯(lián)社已率先完成了省聯(lián)社改革“第一單”，將省聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　此前，廣東省已有數(shù)家農(nóng)商行管理權(quán)由省聯(lián)社移交地方政府，這標(biāo)志著這幾家農(nóng)商行已經(jīng)從廣東省聯(lián)社系統(tǒng)“獨(dú)立”了。后續(xù)可能還有廣東其他地區(qū)農(nóng)商行的相關(guān)方案公布，不過(guò)，還需再看具體方向。

　　2021年12月27日召開的2022年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議提出，“支持相關(guān)部門和地方政府因地制宜、分類推動(dòng)農(nóng)村信用社改革。”這意味著省聯(lián)社改革明確了“一省一策”，因此各省情況會(huì)各不相同，相信在不久的以后，會(huì)有更多省聯(lián)社加入改革大軍，交出適合自己的答卷。