從2001年第一批農商銀行成立至今，農商銀行逐漸成為賦能實體經濟、穩住小微主體、支持全面鄉村振興的主力軍。尤其是隨著鄉村振興、共同富裕等國家戰略的實施，農村金融迎來廣闊的發展空間。但在百年變局、世紀疫情、經濟下行的多重影響下，農商銀行的發展面臨巨大挑戰。

　　如何應對挑戰、把握機遇？與會嘉賓圍繞農商銀行的使命擔當進行了深入探討。

　　分析20年來農村金融改革取得巨大成就的原因，與會嘉賓普遍認為堅守支農支小戰略定位是根本所在，也是應對競爭、戰勝困難的秘笈。

　　作為全國農信系統改革的先行者，江蘇農信的發展可以說是全國農信系統發展的縮影。江蘇省聯社黨委書記、理事長吳萬善介紹了江蘇農信堅持支農支小取得的成果：“20年來，江蘇農信建立了覆蓋全省全部農戶和50%小微企業的信用檔案，完成了近萬個行政村和社區的整體授信，貸款客戶數超360萬戶，涉農貸款、小微企業貸款余額均超萬億元，存貸款總額突破5萬億元，其中存款余額突破3萬億元，全省60家農商銀行中有近八成在當地占有最高的存貸款市場份額。”

　　但在改革發展的過程中，仍有一些農商銀行基于利益驅動，存在“脫掉草鞋換皮鞋”“脫離農村進城區”的沖動想法。對此，湖南省聯社黨委副書記、副理事長、主任黃向陽表示：“中國不缺大銀行，更不缺服務城市的銀行，缺的是支農支小的小銀行。農商銀行要牢牢守住農村這個定位，不斷加大對農村市場的滲透和開發，更好地滿足鄉村振興和縣域經濟發展的需要，堅定做農村金融的主力軍、地方金融的排頭兵、普惠金融的領跑者。”

　　廣東惠州農商銀行黨委書記、董事長朱小偉認為，“人情牌”“鄉土牌”“地緣牌”是農商銀行區別于其他銀行的最大優勢。農商銀行要想實現差異化發展，一是要在腳力上走遍千家萬戶，確保村村有人管、戶戶有人問、家家有建檔。二是要在體力上嘗遍千辛萬苦，堅持做農村這一畝三分地里的麻煩事、辛苦活。三是在腦力上要想盡辦法，堅持“總對總”業務開路、“大零售”業務服務跟上、電子金融業務賦能的工作思路，推動金融服務跟著地方戰略走、跟著當地產業走，為社會痛點難題提供系統的金融解決方案，實現從“提供服務”向“提供價值”轉變。

　　經過20年的發展，“得零售者得天下”已不再是一句口號，已成為眾多農商銀行轉型發展的利器。

　　江蘇常熟農商銀行對此很有發言權。據該行黨委副書記、行長薛文介紹，常熟農商銀行不貪大求洋，而是下沉市場做同業不愿做、不能做的小微客戶，針對小微融資難點，鍛造微貸核心技術，通過“三步走”實現小微業務的可持續發展。目前，該行1000萬元以下貸款占比75.4%，戶數占比99.6%。小微資產不僅是常熟農商銀行資產配置的“壓艙石”，也是資本市場投資者眼中的“香餑餑”。

　　沒有金融科技的助力，農商銀行推動大零售轉型就失去了翅膀。上海農商銀行黨委副書記、副董事長、行長顧建忠表示，未來，上海農商銀行將秉持客戶中心理念，全方位推動零售轉型數字化變革，推動經營決策和服務理念從“經驗依賴”向“數據驅動”轉變，服務模式由單一的“人工服務”向“人機協作”轉變，形成“線上+線下”“信貸服務+財富管理”“內生+外源”的雙曲線互促賦能發展模式，不斷增強金融服務能力與數字經濟的適配性，共繪數字化與零售轉型深度融合圖景。

　　風險管理邁上了新臺階也是農商銀行20年改革發展一大成果。未來，農商銀行如何繼續牢牢守住不發生系統性金融風險的底線？

　　在云南省聯社黨委副書記、主任邊慶看來，防范風險重在預見，將問題解決在萌芽狀態、化解在成災之前，就是最好的風控。對此，云南農信打出多措并舉化解不良貸款、精準處置高風險機構風險、健全風險預警監測機制、完善全面風險管控體系“組合拳”，全力壓降風險，嚴守經營發展底線。

　　安徽省聯社黨委委員、副主任浦宏偉表示，農信機構要想實現穩健發展，需完善全面風險管理體系，堅決守住風險底線；優化公司治理架構，完善“三會一層”及各業務條線的“負面清單”，在“三重一大”決策層面設定履職“紅線”；引進優質資本，進一步完善股權結構，加強股權穿透管理；加強監督管理，完善內部審計、交叉審計和審巡審監聯動機制，推進審計關口前移，著力提高行業管理的實效性。

　　站在新起點，迎接新使命。在政策春風的吹拂下，在監管部門的指引下，農商銀行當守牢支農支小初心，深化改革發展，為繪就下一個輝煌20年做足準備。